銀行賬戶(hù)分類(lèi)每人每行只能有一個(gè)i類(lèi)賬戶(hù)嗎
銀行賬戶(hù)分類(lèi)每人每行只能有一個(gè)i類(lèi)賬戶(hù)嗎
銀行賬戶(hù)分類(lèi)的影響是什么？銀行賬戶(hù)分類(lèi)后每人每行只能一個(gè)賬戶(hù)嗎？根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶(hù)將分類(lèi)管理，并對(duì)“一人多戶(hù)”情況進(jìn)行核實(shí)排查。那么就是說(shuō)實(shí)施銀行賬戶(hù)分類(lèi)辦法后，一個(gè)銀行只允許每人有一個(gè)i類(lèi)賬戶(hù)嗎？一起來(lái)了解一下。
銀行賬戶(hù)分類(lèi)下月起執(zhí)行新開(kāi)I類(lèi)賬戶(hù)只能有一個(gè) “一人多戶(hù)”將排查歸并
根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶(hù)將分類(lèi)管理，并對(duì)“一人多戶(hù)”情況進(jìn)行核實(shí)排查。11月28日，從中國(guó)工商銀行北京分行獲悉，市民手里如果已有工行存折和借記卡，都屬于I類(lèi)全功能賬戶(hù)，如需再開(kāi)新卡，則只能開(kāi)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
今后，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。形象點(diǎn)來(lái)說(shuō)，這三類(lèi)賬戶(hù)像是三個(gè)不同級(jí)別的存錢(qián)包。
Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是“大錢(qián)柜”似的全功能賬戶(hù)，主要的資金家底都在里邊兒，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老金、公積金等各類(lèi)業(yè)務(wù)，對(duì)安全性要求高，不用每天拿著出門(mén)。
Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)相當(dāng)于“錢(qián)包”，需要與I類(lèi)賬戶(hù)綁定，資金來(lái)源于I類(lèi)賬戶(hù)，主要辦理存款、投資理財(cái)、日常消費(fèi)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，但單日有1萬(wàn)元的消費(fèi)上限。
?、箢?lèi)賬戶(hù)則相當(dāng)于“零錢(qián)包”，用于金額不大、頻次較高的網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付，比如閃付、免密支付等，賬戶(hù)余額不能超過(guò)1000元，且只能開(kāi)設(shè)一個(gè)。
自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
“已在同一家銀行開(kāi)設(shè)的多個(gè)賬戶(hù)仍可正常使用，但按央行規(guī)定，銀行要進(jìn)行排查，核實(shí)賬戶(hù)的真實(shí)合理性，引導(dǎo)個(gè)人歸并多余賬戶(hù)，或撤并降級(jí)為Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。”工商銀行北京市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠告訴記者。需要提醒的是，對(duì)于降級(jí)或撤并的賬戶(hù)，如原先有綁定自動(dòng)還款協(xié)議的，應(yīng)及時(shí)作出相應(yīng)變更調(diào)整，避免帶來(lái)不便。
銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理辦法 個(gè)人銀行賬戶(hù)將分3類(lèi)管理
據(jù)中國(guó)之聲《全國(guó)新聞聯(lián)播》報(bào)道，個(gè)人銀行賬戶(hù)新政12月1號(hào)實(shí)施在即，近日央行下發(fā)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》，對(duì)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。
近日，央行下發(fā)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》，對(duì)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛介紹，這次他把管理的內(nèi)容進(jìn)一步細(xì)化，涉及到Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)除了開(kāi)設(shè)條件意外的變更和銷(xiāo)戶(hù)要求。同時(shí)對(duì)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的一些具體功能，比如Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)一年內(nèi)的累計(jì)金額是多少，Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的累計(jì)金額是多少等等作了一些規(guī)定。
在Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的驗(yàn)證方式上，按照之前的規(guī)定，只能夠通過(guò)同名Ⅰ類(lèi)戶(hù)開(kāi)設(shè)，最新規(guī)定則增加了信用卡賬戶(hù)作為身份驗(yàn)證方式，但不能通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證。
按照規(guī)定，從2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇介紹，Ⅰ類(lèi)戶(hù)就是個(gè)人的基本賬戶(hù)，可以看成是個(gè)人金融賬戶(hù)的總管家，所有個(gè)人的金融服務(wù)無(wú)論是存取款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、支付等都能辦理。Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)是受限制的賬戶(hù)，Ⅱ類(lèi)戶(hù)不能辦理存取款，相比于Ⅰ類(lèi)戶(hù)功能弱化了，Ⅲ類(lèi)戶(hù)主要是小額類(lèi)的消費(fèi)和結(jié)算，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付的賬戶(hù)。
各家銀行將對(duì)同一客戶(hù)開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多及多人使用同一聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼等情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于無(wú)法確認(rèn)合理性的，銀行將引導(dǎo)客戶(hù)撤銷(xiāo)賬戶(hù)、更新聯(lián)系方式、限制非柜面交易等措施。新規(guī)要求銀行在年內(nèi)對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，實(shí)行免費(fèi)。通過(guò)自助ATM機(jī)向非同名同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，銀行將在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，用戶(hù)可以在24小時(shí)內(nèi)向銀行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
銀行賬戶(hù)分類(lèi)后3類(lèi)賬戶(hù)怎么管理
問(wèn)三類(lèi)賬戶(hù)有何不同?
限額不同，開(kāi)戶(hù)形式也不同
央行表示，對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，就是依照開(kāi)戶(hù)渠道的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)程度不同，賦予不同的賬戶(hù)功能，通過(guò)分類(lèi)，規(guī)避金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
?、耦?lèi)賬戶(hù)必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理。Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能的銀行結(jié)算賬戶(hù)，存款人可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等。目前大部分銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)開(kāi)立的具有實(shí)體介質(zhì)的賬戶(hù)，例如借記卡、活期一本通等，均為Ⅰ類(lèi)戶(hù)。Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是三類(lèi)賬戶(hù)中功能最全的，相當(dāng)于“大錢(qián)柜”，主要的資金家底都在上面，不必帶出門(mén)，對(duì)安全性要求高。
與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)辦理渠道不同，Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以通過(guò)電子方式辦理資金劃轉(zhuǎn)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、辦理限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，單日支付額度不能超過(guò)1萬(wàn)，但購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的額度不限，且Ⅱ類(lèi)戶(hù)不能用于取現(xiàn)，也不能綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，相當(dāng)于“錢(qián)包”，用于日常的開(kāi)銷(xiāo)。
Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元。Ⅲ類(lèi)戶(hù)與Ⅱ類(lèi)戶(hù)最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)相當(dāng)于“零錢(qián)包”，用于金額不大，頻次較高的交易，如閃付、免密支付、二維碼支付等。
對(duì)于三類(lèi)賬戶(hù)的“分工”，業(yè)內(nèi)人士曾形象地用大白話(huà)“翻譯”：Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦;Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)就像是自己用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。
問(wèn)如何打理三類(lèi)賬戶(hù)?
微信支付等最好不要綁定Ⅰ類(lèi)戶(hù)
記者了解到，三類(lèi)賬戶(hù)的設(shè)置，兼顧了操作簡(jiǎn)便和風(fēng)險(xiǎn)隔離：Ⅰ類(lèi)戶(hù)作為資金的重點(diǎn)存放處，理應(yīng)得到最嚴(yán)格的保護(hù);Ⅱ類(lèi)戶(hù)滿(mǎn)足日常理財(cái)要求，并可進(jìn)行較大額度的支付;Ⅲ類(lèi)戶(hù)使用頻率最高，最易遭遇欺詐或不慎遺失，但由于設(shè)定了1000元余額限額，也可止損于千元以?xún)?nèi)。個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)管理最大的好處在于通過(guò)三類(lèi)賬戶(hù)共同構(gòu)建一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防御體系，最大限度地保護(hù)持卡人的資金安全。
有些持卡人將重要的工資卡和支付賬號(hào)綁定，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)不小?？蛻?hù)可以開(kāi)立不同類(lèi)型的賬戶(hù)，分別用于不同的場(chǎng)景，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。工商銀行個(gè)人金融部項(xiàng)目管理處處長(zhǎng)張航宇建議，將小額支付單獨(dú)分離出來(lái)，客戶(hù)可以通過(guò)銀行各渠道，基于工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，用于綁定支付賬戶(hù)，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉(zhuǎn)入Ⅱ類(lèi)或者Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，用于線(xiàn)上小額消費(fèi)和繳費(fèi)，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過(guò)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，徹底保證工資賬戶(hù)資金安全。
問(wèn)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)都是虛擬賬戶(hù)，去哪申請(qǐng)?
不同銀行規(guī)定不同，目前正在緊鑼密鼓“培訓(xùn)”中
那么，怎樣申請(qǐng)開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)呢?有銀行表示，具體的后臺(tái)系統(tǒng)還在升級(jí)，12月1日之后可以設(shè)立，也有銀行表示，目前正在進(jìn)行總行方面的培訓(xùn)，后續(xù)會(huì)公布具體方案。
工商銀行工作人員錢(qián)蘊(yùn)婷告訴揚(yáng)子晚報(bào)記者，客戶(hù)可以足不出戶(hù)，在手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行在線(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，同時(shí)工行柜面也提供實(shí)體介質(zhì)的Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)，這種借記卡卡片功能受限，開(kāi)卡方式與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)相同，只是日交易限額為1萬(wàn)元，但購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出同行本人賬戶(hù)，不受限額限制。
記者點(diǎn)擊工行手機(jī)銀行“賬戶(hù)申請(qǐng)”一欄后，看到屏幕上出現(xiàn)可以申請(qǐng)Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)和申請(qǐng)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)可綁定的借記卡不只限于工行自己的，還可以跨行綁定農(nóng)行、中行、建行、交行這四家國(guó)有大行的借記卡。Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)只能綁定在工行本行的借記卡，點(diǎn)擊之后，系統(tǒng)自動(dòng)生成一個(gè)62開(kāi)頭的電子賬戶(hù)，同時(shí)要求轉(zhuǎn)入最少1分錢(qián)，最多1000元錢(qián)的資金激活賬戶(hù)。
交通銀行工作人員表示，目前支持交行手機(jī)銀行與信用卡買(mǎi)單吧APP設(shè)置Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“其實(shí)并不是每個(gè)人都要開(kāi)三類(lèi)賬戶(hù)。主要是給大家提供更多選擇，通過(guò)限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)。”
問(wèn)銀行賬戶(hù)分類(lèi)后，原有賬戶(hù)咋辦?
默認(rèn)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，后續(xù)逐漸演變?yōu)閱渭毅y行只一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)
新政實(shí)施以后，大家原有的賬戶(hù)怎么辦呢?交通銀行工作人員介紹，沒(méi)分類(lèi)前，用戶(hù)辦理的實(shí)體借記卡都默認(rèn)為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，新政實(shí)施之后，客戶(hù)只能指定一張借記卡作為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。
工商銀行工作人員錢(qián)蘊(yùn)婷也表示，對(duì)于之前開(kāi)立的存量實(shí)體賬戶(hù)，都會(huì)確定為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。12月1日起再開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，如果客戶(hù)已經(jīng)在工行有了一張Ⅰ類(lèi)戶(hù)(借記卡、活期存折等)，工行會(huì)根據(jù)客戶(hù)發(fā)工資、做理財(cái)、消費(fèi)等不同需求，通過(guò)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)等方式，(之后或許還會(huì)有降低賬戶(hù)類(lèi)別的方式)，為客戶(hù)提供安全便捷的開(kāi)戶(hù)方案。對(duì)于存量卡，銀行人員會(huì)在操作過(guò)程中，比如持卡人到柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)時(shí)，引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果非必要的話(huà)，其他賬戶(hù)可降低賬戶(hù)類(lèi)別，設(shè)為Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
工商銀行的官方微信對(duì)新的政策進(jìn)行了說(shuō)明——“賬戶(hù)6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的，會(huì)暫停非柜面業(yè)務(wù)，但是如果客戶(hù)注冊(cè)了電子銀行、簽訂代繳費(fèi)協(xié)議等，就不會(huì)因無(wú)交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務(wù)，對(duì)于以前有多張卡的存量客戶(hù)，銀行會(huì)逐步進(jìn)行核查，確認(rèn)是否保留賬戶(hù)、開(kāi)戶(hù)原因及合理用途，對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，會(huì)引導(dǎo)客戶(hù)撤銷(xiāo)、歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施。”
問(wèn)分類(lèi)后如何處理“閑置卡”?
不要亂丟，要進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)
揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，新政實(shí)施之后，可能會(huì)涉及到很多“閑置卡”的處理問(wèn)題。那么，對(duì)于這些閑置卡該如何處理呢?
閑置銀行卡雖然小，但卻存在不少的安全隱患，開(kāi)戶(hù)時(shí)，銀行卡的磁條上會(huì)存儲(chǔ)我們的個(gè)人私密信息，若處理不當(dāng)，會(huì)造成個(gè)人隱私信息的流失。扔掉是肯定不行的!而且，多數(shù)銀行卡在開(kāi)卡后會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若長(zhǎng)期不用，會(huì)累積超額年費(fèi)。銀行人士建議，最好的辦法是攜帶身份證、銀行卡主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。
揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，目前很多銀行支持異地銷(xiāo)戶(hù)。但是對(duì)于銷(xiāo)戶(hù)的方式卻有所不同，如果卡片丟失，可能需要先補(bǔ)卡，再銷(xiāo)戶(hù)，交納工本費(fèi)，也有的銀行會(huì)自行銷(xiāo)戶(hù)，甚至有的會(huì)要求客戶(hù)補(bǔ)交年費(fèi)。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，對(duì)于借記卡注銷(xiāo)主要有以下幾種規(guī)定：
一類(lèi)是，銀行自動(dòng)注銷(xiāo)。工行卡在欠費(fèi)18個(gè)月、卡內(nèi)余額為零的情況下會(huì)自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù);建行卡欠費(fèi)滿(mǎn)3年成為“睡眠卡”，在之后2年如果都沒(méi)有交易就會(huì)“睡死”過(guò)去，自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)。
第二類(lèi)是，無(wú)需補(bǔ)繳年費(fèi)和管理費(fèi)。中行卡最容易進(jìn)入“休眠”狀態(tài)，欠費(fèi)滿(mǎn)一年就“睡”了，好處是完全不需要擔(dān)心年費(fèi)的問(wèn)題，無(wú)需補(bǔ)繳。農(nóng)行也不補(bǔ)繳欠費(fèi)，但如果客戶(hù)不去柜面注銷(xiāo)，它就一直會(huì)“沉睡”。招商銀行無(wú)管理費(fèi)，年費(fèi)10元，賬戶(hù)注銷(xiāo)也不需補(bǔ)繳年費(fèi)。
第三類(lèi)是，需要補(bǔ)繳年費(fèi)。交行連續(xù)2年沒(méi)扣到年費(fèi)，就“睡眠”了，想注銷(xiāo)必須先補(bǔ)繳20元。各家銀行情況不同，想銷(xiāo)戶(hù)，最好聯(lián)系銀行問(wèn)清楚。
什么是I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)?銀行賬戶(hù)重大變化引關(guān)注!銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度12月1日將正式實(shí)施。人行有關(guān)人士解釋說(shuō)，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，功能有限，并且需要與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定使用。開(kāi)立三類(lèi)賬戶(hù)，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當(dāng)面審核開(kāi)立;一種是通過(guò)電子渠道非“面對(duì)面”開(kāi)立。
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